Россияне привыкают жить за счет еще не заработанных денег. Постоянно «перехватывают» у друзей и знакомых, чтобы расплатиться с кредиторами, причем вовсе не ради чего-то жизненно необходимого. Они согласны жить в долгах, чтобы купить бытовую технику или отправиться в путешествие.
Такая тенденция – следствие социальных изменений. Например, многие из граждан США уже давно подобным образом планируют свой бюджет. Большинство обременены финансовыми обязательствами (как минимум – ипотекой). В магазинах многие расплачиваются кредиткой, так что траты списываются с еще не полученного жалованья.
Мы также становимся обществом потребления. И тот, кто раньше других примет эту реальность, будет в выигрыше. Не случайно у нас в стране мгновенно появилось множество организаций под лозунгом «Кредит за 15 минут». Судя по рекламе, занимаются они чистым альтруизмом – готовы ссудить деньгами абсолютно всех, без какой-либо проверки, записав всего лишь данные паспорта. Однако, как и любой бесплатный сыр, этот может привести в мышеловку. Чтобы проценты не начали расти как на дрожжах, необходимо соблюдать хотя бы элементарные правила финансовой безопасности.
Одно из правил – внимательно изучить условия займа ДО того, как вы распишетесь под договором.
Мнение эксперта
Анастасия ПОТЕКИНА, руководитель портала «Финансист»
– У нас любят ругать банки за слишком высокий процент по потребительским кредитам. Однако смею напомнить, нынче банки в части сообщения реальной ставки по кредиту клиенту ДО подписания договора весьма жестко регламентированы. В то время как законы, касающиеся регулирования деятельности микрофинансовых организаций (в том числе занимающихся экспресс-займами), далеки от такой конкретики. Поэтому потребитель может получить неожиданную сумму долга. Проценты по микрозаймам могут достигать и 1 000 процентов годовых. В сравнении с этим банковские 17–20 процентов выглядят более чем скромно.
Регламентированы же (и сейчас также будут законодательно ужесточаться) нормы общения банка с заемщиками, просрочившими выплаты. И банк всегда должен удержаться на грани, чтобы его же должник не подал в суд. Что касается займов за 15 минут, за час и прочее – тут процесс общения хозяина денег с проштрафившимся заемщиком регулирует его этика и знание Гражданского и Уголовного кодексов РФ.
Антон ДЕМИДОВ, автор и ведущий мастер-классов по инвестициям
– На мой взгляд, займы микрофинансовых организаций нельзя сравнивать с банковскими. Здесь – краткосрочное кредитование, там – долгосрочное. Проценты, суммы и условия разные.
У так называемых займов за 15 минут действительно большой процент (по моим данным, около 700 процентов годовых). Однако человек соглашается на эти условия. Но за это он получает деньги быстро и без рассмотрения кредитной истории. Взамен он получает не такую уж огромную сумму. Однако нужно помнить: микрозаем необременителен, если расплатиться по нему человеку удается в течение недели.
Правила финансовой безопасности
Теперь, чтобы «перехватить» небольшую сумму на короткий срок, не нужно обращаться за помощью к друзьям и знакомым. Но, чтобы 15 тысяч не раздулись, как мыльный пузырь, в непомерный долг, нужно не впадать в потребительский раж и быть осторожным.
- Никогда не берите в микрофинансовых организациях сумму, которая превышает размер одной вашей зарплаты, на долгий срок. Это невыгодно. Проценты будут неприемлемо высокими.
- Внимательно читайте договор. Консультанты часто умалчивают или перевирают условия. Им выгодно, чтобы вы взяли кредит под большие проценты и сумму неустойки в случае задержки выплаты. А комиссия может быть за выдачу займа, обслуживание, напоминание о платеже, за досрочное погашение. Бывает, что сумма неустойки в договоре прописана до трех процентов в день.
- Лучше заранее рассчитать всю сумму с процентами и комиссией и подумать: а стоит ли брать заем на таких невыгодных условиях?
- Пусть для банка нужно собрать больше документов и подождать чуть дольше, зато комиссия и проценты ниже. Если у вас постоянный заработок и нормальная кредитная история, один из банков обязательно выдаст кредит.
- Можно также завести кредитку – еще один способ избавиться от проблемы поиска «быстрых» денег.
