Сегодня можно найти множество заманчивых предложений о легких кредитах. Зачастую деньги выдают сомнительные конторы. Но, взяв такой кредит, человек не задумывается, сколько и как ему придется отдавать. Однако недаром народная мудрость учит о том, что «отдаешь свои и навсегда». А отдавать не хочется. И тогда приходят коллекторы. Которые часто используют незаконные методы «выбивания» денег. Причем с трагическими для должника последствиями.
Начнем с того, что взыскивать с человека просроченную задолженность можно. Закон это не запрещает и признает право кредитора на внесудебный возврат долга. А поскольку взыскание долгов не является профильной деятельностью для банков и микрофинансовых компаний, они привлекают для этого третьих лиц – коллекторов.
Такие компании должны быть включены в специальный государственный реестр. Сведения об организациях, имеющих право взыскивать просроченную задолженность, можно легко узнать на сайте ГУФССП по Красноярскому краю в разделе «Сведения».
Телефонные звонки, текстовые и голосовые сообщения, письма и личные встречи – в арсенале коллекторов есть немало инструментов взаимодействия с должником. Однако действия взыскателей четко ограничены Федеральным законом № 230-ФЗ.
Итак, звонить должнику можно только 1 раз в день, не более двух раз в неделю и только восемь раз в месяц. Запрещено звонить со «скрытых» номеров либо номеров, которые не принадлежат юридическому лицу. То есть со своего личного мобильного коллектор не может звонить должнику, это будет считаться нарушением закона.
Ограничено и время звонков: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 по выходным и праздникам. А вот по количеству писем ограничений нет.
Обжаловать правильно
Не всегда жители региона понимают, куда нужно обращаться с жалобой на незаконные действия коллекторов. И, скорее, по привычке пишут заявления в полицию. Напоминаем: надзор за деятельностью коллекторских агентств – это компетенция Федеральной службы судебных приставов. Поэтому подавать жалобу необходимо именно в это ведомство.
По словам первого заместителя главного судебного пристава Красноярского края Алексея Самохвалова, с июня 2022 года судебные приставы получили право самостоятельно рассматривать административные дела в отношении коллекторских организаций.
Если раньше после сбора доказательной базы и составления протокола материалы направлялись в суд, то теперь служба самостоятельно рассматривает протоколы о нарушениях. За 2023 год ГУФССП по Красноярскому краю возбуждено 363 дела за нарушение порядка общения с гражданами при сборе задолженностей. В отношении виновных организаций были назначены административные штрафы на общую сумму 9,4 миллиона рублей, — рассказывает Алексей Самохвалов.
Государство пристально следит за этой сферой. В законодательную базу вносятся необходимые изменения.
Так, с июня 2022 года за нарушение порядка взаимодействия с гражданами при возврате просроченной задолженности к административной ответственности можно привлечь банк. И это помимо профессиональных взыскателей и микрофинансовых организаций.
Здесь живет должник
По словам Алексея Самохвалова, взыскатели зачастую нарушают не только время и количество взаимодействия с должниками. Начинают общаться с коллегами и родными должника без его согласия, публикуют информацию о нем в соцсетях, грубо и по-хамски общаются. А еще вводят в заблуждение: угрожают визитами сотрудников полиции, описью и арестом имущества без решения суда.
Безусловно, к противоправным действиям можно отнести применение к должнику и иным лицам физической силы или угрозу ее применения, уничтожение или повреждение имущества, применение методов взаимодействия, опасных для жизни и здоровья людей, психологическое давление. Кроме того, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении, — отмечает Алексей Самохвалов.
При этом взыскатели не брезгуют требовать возврата долга и с таких категорий граждан. Алексей Самохвалов приводит в пример недавнее обращение в ГУФССП по Красноярскому краю представителя 75-летней горожанки. Пожилая женщина оформила кредит в одном из банков, причем на момент заключения сделки она являлась недееспособной.
Решением суда сделка, заключенная между ней и банком, была признана ничтожной. Однако представители кредитной организации, несмотря на это, продолжали осуществлять действия по возврату задолженности. Кроме того, неправомерным способом, без согласия и ведома должницы получили телефонный номер ее представителя и систематически осуществляли звонки с целью принудить оплатить долг. Сотрудниками службы банк был оштрафован на 100 тысяч рублей, — рассказывает Алексей Самохвалов.
Зачастую суммы штрафов существенно превышают саму задолженность. Еще один пример: красноярская семейная пара оформила в банке кредит на 3 миллиона рублей. Средства понадобились на покупку жилья. По ряду причин образовалась задолженность – менее 30 тысяч рублей. В дело вступили представители банка.
Они звонили должникам ночью и ранним утром, отправляли множество сообщений, подключали звонки робота-коллектора. А также выезжали по адресу проживания красноярцев и, не представляясь, оказывали на них психологическое давление, принуждая к оплате задолженности. В результате банк оштрафован на 50 тысяч рублей.
Твой долг – тюрьма
Наказывают коллекторов за их противоправные действия достаточно строго. Так, наказанием может стать штраф в размере до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности организации на срок до 90 суток. Если же компания осуществляет деятельность по взысканию без соответствующего свидетельства, санкция закона предусматривает штраф в размере до 2 миллионов рублей.
По словам Алексея Самохвалова, с июля текущего года в Уголовный кодекс внесена отдельная статья с санкциями за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Она ужесточает ответственность для профессиональных взыскателей долгов.
Теперь же в Уголовный кодекс вносятся новые меры ответственности за незаконные действия при взыскании долгов: согласно верхней планке, назойливые коллекторы могут понести наказание в виде штрафа до 5 миллионов рублей и до 10 лет лишения свободы. Расследовать такие уголовные дела будут сотрудники полиции, — рассказывает Алексей Самохвалов.
По его словам, обратиться с заявлением о неправомерных действиях коллекторов, банков или МФО можно в любое структурное подразделение судебных приставов.
К обращению необходимо приложить информацию, подтверждающую нарушение прав гражданина: СМС, детализацию звонков, полученные письма, фотографии, аудио- и видеозаписи. При этом следует помнить, что защита прав должника не освобождает его от исполнения долговых обязательств. А только лишь ограждает от неправомерных действий лиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности, — подчеркивает Алексей Самохвалов.
Важно знать
Куда жители Красноярского края могут обратиться с заявлением о неправомерных действиях коллекторов, банков или МФО:
В любое структурное подразделение судебных приставов либо в Единый центр приема, который находится по адресу: ул. Карла Маркса, 112а.
Кроме того, сообщить о неправомерных действиях можно в ГУФССП России по Красноярскому краю: г. Красноярск, ул. 6-я Полярная, 2, по телефонам: 8 (391) 222-00-21, 222-00-30 (с 9.00 до 18.00), а также по электронной почте mail@r24.fssp.gov.ru.
