Про криптовалюту сейчас говорят если не все, то очень многие. Кто-то видит в ней потенциал для стремительного обогащения, другие считают, что ее популярность не более чем мыльный пузырь, который скоро лопнет. На самом деле операции на криптовалютном рынке могут принести как существенную прибыль, так и ощутимые убытки. Эта особенность делает их одновременно и привлекательными для инвесторов, и крайне благоприятной средой для разных мошеннических схем.
«Черные» кредиторы
Но не стоит думать, что если новости о взлете курса биткоина вас оставляют абсолютно равнодушными, то вы никогда не столкнетесь с криптой.
Вот простой пример: в соцсетях или мессенджере попадается предложение о займе под низкий процент. Нужно лишь перейти по ссылке и заполнить простую форму. Далее при оформлении выясняется, что для получения денег необходим криптокошелек – зачислят сумму в цифровой валюте, а уже потом вы переведете ее в рубли.
И деньги на самом деле приходят, только сумма значительно меньше – разницу объясняют конвертацией. Ну а дальше происходит самое интересное: долг существенно увеличивается. Должника начинают шантажировать и даже угрожать: могут разослать конфиденциальные данные о долге заемщика всем его знакомым, запугивают уничтожением имущества или даже физической расправой, чтобы заставить найти и отдать сумму, которая уже в несколько раз превышает перечисленную.
– Это пример практики «черных» кредиторов – организаций, действующих вне правового поля, – поясняет Сергей Журавлев, управляющий Отделением Красноярск Банка России. – Их ключевая стратегия заключается в маскировке под легальные финансовые институты: они могут представляться российскими МФО или заявлять о своей деятельности от имени иностранных компаний, однако по сути являются сетью виртуальных проектов-однодневок, агрессивно продвигаемых в цифровой среде. Они избегают любой офлайн-идентификации: у них отсутствуют реальные адреса и публичные контактные телефоны, а все взаимодействие строится через мессенджеры и социальные сети, что позволяет им оперативно исчезать. В последнее время широкое распространение получила схема с выдачей средств в криптовалюте, что, по сути, используется как инструмент для усиления анонимности и ухода от контроля, значительно затрудняя идентификацию нарушителей. В отличие от легального рынка, где совокупная переплата по краткосрочным займам жестко лимитирована, аппетиты нелегальных кредиторов ничем не сдерживаются.
Фото: Руслан Рыбаков
Специалисты Банка России рекомендуют обязательно проверять кредитора перед сотрудничеством – если организации нет в официальном реестре на сайте cbr.ru, значит, она работает нелегально.
Официальные микрофинансовые организации в России работают исключительно в рублях. Любое предложение получить заем в криптовалюте следует расценивать как признак деятельности «черного» кредитора. Если человек занял у него деньги и столкнулся с шантажом, то нужно обратиться с заявлением в полицию.
За пределами платформы
Итак, Банк России считает криптовалюты высокорискованным инструментом – хотя бы потому, что они подвержены повышенной волатильности (от англ. volatility – «изменчивость»), их нередко используют мошенники. Но все ли так однозначно? Чтобы разобраться, мы попросили ответить на вопросы Хамая Гусенова, аспиранта кафедры экономической и финансовой безопасности института управления бизнес-процессами СФУ.
Что такое криптовалюта и может ли она использоваться при расчетах на территории РФ?
– Криптовалюта – это разновидность цифровой валюты, существующая исключительно в электронной форме и основанная на технологии блокчейн (база данных, где информация хранится в виде последовательных блоков, каждый из которых связан с предыдущим, в криптовалютах в блоки записываются данные о транзакциях. – НКК). Она не выпускается государством, не имеет единого центра управления. Все операции защищены криптографическими методами.
С точки зрения российского законодательства, криптовалюта признается имуществом и инвестиционным активом, но не является законным платежным средством: запрещено принимать цифровую валюту в качестве оплаты. Допускаются лишь владение, покупка, продажа и инвестирование в криптовалюту, а также ее получение в результате майнинга.
В Сети много предложений, связанных с покупкой криптовалюты, инвестированием. Насколько реально на ней заработать обычному человеку?
– Долгосрочное инвестирование предполагает покупку криптовалюты с ее удержанием в течение продолжительного периода времени. Расчет делается на общий рост стоимости актива, обусловленный развитием технологии, расширением сферы применения и увеличением спроса.
Фото: Руслан Рыбаков
Альтернативный подход – краткосрочная торговля, или трейдинг, основанный на извлечении прибыли из постоянных колебаний курса. В этом случае сделки совершаются с высокой частотой.
Заработать на криптовалюте реально, однако данный рынок не следует воспринимать как источник легких и гарантированных доходов. Тут все зависит от точки входа и от выбранной стратегии.
Вот два примера.
Инвестор 1 приобрел биткоин 5 октября 2024 года по цене 61 897,85 доллара США. Спустя ровно год, 4 октября 2025 года, курс достиг 122 760,80 доллара. Рост стоимости составил около 98,3 %. При вложении 1 000 000 рублей стоимость портфеля увеличилась бы примерно до 1 983 000 рублей, а чистая прибыль достигла бы порядка 983 000 рублей.
Инвестор 2 приобрел биткоин 30 января 2025 года по цене 105 403,10 доллара США. Через год, 29 января 2026 года, его стоимость снизилась до 87 907,70 доллара. Падение составило около 16,6 %. В этом случае инвестиции в размере 1 000 000 рублей сократились бы примерно до 834 000 рублей, а убыток составил бы около 166 000 рублей.
Какие есть риски при инвестировании в криптовалюты?
– Риски связаны со спецификой самой инфраструктуры криптоиндустрии, в которой пользователь зачастую самостоятельно несет ответственность за сохранность своих средств. Одним из ключевых этапов является приобретение криптовалюты.
Мошенники создают поддельные сайты и приложения, имитирующие интерфейс известных бирж и кошельков, фейковые инвестиционные проекты с обещанием гарантированной доходности, поддельные telegram-каналы «псевдотрейдеров», финансовые пирамиды, маскирующиеся под криптостартапы.
Одна из распространенных схем – использование поддельных платежных чеков при продаже криптовалюты. Мошенник имитирует перевод средств, предоставляя фальшивый чек. Если продавец, не проверив поступление денег на счет, подтверждает получение оплаты и отпускает криптовалюту, средства утрачиваются без возможности возврата.
Другая схема – выведение сделки за пределы платформы. Мошенник предлагает продолжить общение в мессенджерах, после чего направляет жертву на альтернативные платежные реквизиты, не привязанные к аккаунту биржи.
Дополнительную опасность представляют офлайн-сделки и переводы криптовалюты напрямую между кошельками. Ошибка хотя бы в одном символе адреса приводит к безвозвратной потере активов, так как операции в блокчейне необратимы.
