Система защиты россиян от кредитного мошенничества становится все надежнее. Недавно принят закон, который позволит людям практически сразу узнавать о попытке оформить кредит на их имя.
Информация и скорость
Главное новшество заключается в следующем: банки и микрофинансовые организации будут передавать сведения обо всех оформленных кредитах и займах в бюро кредитных историй. После чего последнее направит заемщику соответствующее уведомление в личный кабинет на портале «Госуслуги» или по указанным им другим контактным данным.
В уведомлении будет находиться информация о самом факте заключения договора, процентной ставке на дату подписания, сумме кредита или установленного лимита, а также о сроке возврата денег. Если же сумма кредита превышает 50 тысяч рублей, человек получит дополнительную информацию о том, что он вправе от него отказаться. Это позволит отменить оформление займа еще до перечисления денег.
Фото: Руслан Рыбаков
Особое значение имеет скорость информирования. Уведомление будет поступать практически мгновенно – в течение 15 минут. Если человек поймет, что кредит оформлен без его ведома, он сможет оперативно связаться с банком, остановить перечисление финансов и обратиться в правоохранительные органы.
Для запуска нового механизма бюро кредитных историй должны наладить взаимодействие своих информационных систем с порталом «Госуслуги» и системой межведомственного электронного взаимодействия не позднее 1 июня 2027 года. Сам закон вступит в силу 1 октября 2027-го. Этот период необходим финансовым организациям и бюро для технической настройки своих систем.
Важно, что вся расписанная выше процедура будет доступна для пользователей с подтвержденной учетной записью на портале «Госуслуги».
Третий элемент
Как считают эксперты по кибербезопасности, новый закон станет еще одним элементом уже действующей системы защиты граждан от финансовых мошенников. В прошлом году заработали механизмы самозапрета на получение кредитов и так называемого охлаждения. За первый год этими возможностями воспользовались почти 20 миллионов человек.
Далее, с 1 сентября 2025 года микрофинансовые организации обязаны перечислять денежные средства только на банковский счет самого заемщика, а не третьих лиц.
Кроме того, появился сервис «второй руки», который позволяет назначить доверенное лицо для подтверждения или отклонения подозрительных переводов и снятия наличных.
По данным Банка России, совокупность уже действующих мер и антифрод-систем банков позволила в прошлом году снизить долю похищенных кредитных средств в общей структуре хищений с 37 до 18 процентов.
Новый закон станет третьим важным элементом этой системы и должен закрыть ее наиболее уязвимое направление. По оценке экспертов, он позволит сократить объем хищений денежных средств с использованием кредитов и займов более чем на 90 процентов.
Фото: Руслан Рыбаков
При этом закон поможет не только в борьбе с преступниками. Он способен защитить и от необдуманных финансовых решений. Например, покупатель под влиянием эмоций может согласиться оформить рассрочку на дорогостоящую покупку, полагая, что она полностью беспроцентная. Однако в договоре могут содержаться дополнительные комиссии и платежи, о которых при оформлении не сообщили. Получив официальное уведомление с полной стоимостью кредита и эффективной процентной ставкой, человек сможет заранее проверить условия и при необходимости отказаться от сделки до момента перечисления денег. Иными словами, фактически закон направлен не только на противодействие мошенничеству, когда злоумышленники оформляют кредиты на чужое имя, но и на повышение информированности граждан.
Эксперты также напоминают о том, что даже самые современные механизмы защиты будут максимально эффективны только при соблюдении правил цифровой безопасности. Если вы еще не оформили самозапрет на получение кредитов и не проверили количество зарегистрированных на ваше имя SIM-карт, стоит сделать это уже сейчас.
Не менее важно соблюдать цифровую гигиену: использовать сложные пароли, подключить двухфакторную аутентификацию, не публиковать в открытом доступе информацию о дорогостоящих покупках и поездках, чтобы не привлекать внимание злоумышленников.
Лучше взять паузу
По данным МВД России, Банка России и портала «Объясняем.рф», большинство успешных мошеннических схем строится не на сложных технических приемах, а на человеческой доверчивости.
Чаще всего люди сами сообщают злоумышленникам данные банковских карт, паспортные сведения или коды подтверждения, считая, что разговаривают с настоящими сотрудниками государственных органов или банков.
Не менее опасны открытые профили в социальных сетях. Информация о семье, работе, поездках и привычках помогает мошенникам сделать звонок максимально убедительным. Чем больше сведений находится в открытом доступе, тем проще подготовить правдоподобную легенду.
Фото: Руслан Рыбаков
Еще одна распространенная ошибка – установка приложений по ссылкам из мессенджеров или с незнакомых сайтов. Под видом полезной программы может распространяться вредоносное программное обеспечение, способное перехватывать сообщения, пароли и банковские данные.
Эксперты рекомендуют скачивать приложения только из официальных магазинов и всегда обращать внимание на адрес сайта, если речь идет о вводе персональных данных.
И, пожалуй, главное правило остается неизменным: мошенники почти всегда торопят свою жертву. Они убеждают, что решение нужно принять немедленно, иначе деньги будут потеряны, счет заблокирован или аккаунт взломан.
На самом деле именно пауза становится лучшей защитой. Если неожиданное сообщение вызывает сомнения, не стоит действовать под давлением. Несколько минут, потраченных на проверку информации через официальные каналы, могут сохранить не только доступ к аккаунтам, но и ваши сбережения.
