Я обратилась в фирму, гарантирующую получение банковского кредита. Мне сказали, какие документы принести. Все было очень культурно, вежливо, и даже приемлемый процент. При оформлении оказалось, что не хватило одной справки (с места работы). Документы вместе с моим паспортом остались у них. На следующий день я донесла справку. Получила кредит в банке. Но далее выяснилось, что на мое имя оформлено еще семь кредитов в других банках. Я в шоке. Как такое может быть и что делать?
Л. Д.
Судя по всему, вы столкнулись с кредитными мошенниками. Пока вы ходили за справкой (отдельный вопрос, насколько нужна она была банку), ваш паспорт, разумеется, без вас, поучаствовал в оформлении кредитов. Что делать? Идти в полицию, что тут другое еще придумать? Ну и, конечно, никогда ни при каких условиях не оставляйте ни паспорт, ни другой документ, удостоверяющий личность, ни подлинные документы в руках людей, которых вы видите первый раз в жизни.
В магазине объявили рекламную акцию на смартфоны с 60-процентной скидкой. Единственное, что забрать товар можно было только через две недели. Я согласился: дело выгодное, и торопиться мне было некуда. Заплатил, получил чек, договор на трех листах, все как полагается. Через две недели мне ничего не отдали, сказали, что пришла бракованная партия и надо еще подождать. И так почти четыре месяца! То в пути задержка была, то офис переехал, то менеджер уволился, который все это оформлял. Когда я уже стал прокурором и судом грозить, мне вернули деньги. Смартфона со скидкой я так и не увидел. Купить его можно, но по полной цене. Правильно ли я понял, что меня развели, как лоха, и попользовались моими деньгами? Можно ли тут что-то сделать?
И. В.
Что ж, судя по всему, насчет обмана вы все поняли правильно. Вы же не один такой клюнули на суперскидку, верно? Может быть, магазину не хватало оборотных средств, и он вот так, вместо того чтобы взять денежки в банке под процент, набрал денег напрямую от граждан, товар на них купил или дырки в своем бюджете заткнул.
Что касается ваших процентов… то да, статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Отметим, что это правило новое и действует с марта прошлого года, ранее проценты исчисляли от ставки рефинансирования. Казалось бы – ура! Но есть оговорка – эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. А теперь найдите свой трехстраничный договор и прочитайте повнимательней, с учетом всех сносок и примечаний, набранных мелким шрифтом, что там по поводу неустойки написано. Наверняка она исчисляется цифрой, начинающейся с нуля. Да еще и предусмотрена возможность задержки доставки вам товара. Радуйтесь, что вернули деньги, если бы дело кончилось судом и банкротством магазина, вы бы их, скорее всего, и вовсе не увидели.
У меня плохая кредитная история. Получила уже несколько отказов банков в предоставлении кредитов. Имеет ли смысл обращаться в фирму, которая обещает, что сумеет добыть мне кредит, и сколько это будет стоить?
Л. Ж.
Сколько это будет стоить, в этой «фирме» вам непременно скажут. Наверняка услуги эти не безвозмездные, помогающие рассчитывают либо на часть вашего кредита, либо (и это не самое страшное) на получение от вас денег за услуги по составлению документов, консультирование и т. п. Но цена услуги может измеряться не только деньгами. А что если умельцы подделают какие-нибудь документы с вашей фамилией? Например, справку о доходах? Или как-то по-иному обманут банк? Когда выяснится правда, догадайтесь с трех раз, кто за это будет отвечать? Вы или ваш посредник, который к тому моменту может испариться с горизонта? Не стоит забывать про сыр и мышеловку.
Срочно понадобились деньги, взяла микрозаем. Быстро оформили. Два платежа я вернула вовремя, а последний, когда пришла, а это было 17 часов, у меня не взяли, типа операции завершены, компьютер выключен и уже не работаем. А проценты там за просрочку бешеные. Это была пятница, таким образом, мне за выходные дни насчитали неустойки почти три тысячи. Конечно, я отказалась это платить. Я была готова отдать деньги в пятницу, почему же их у меня не взяли? Это не моя вина была, что у них компьютер не работал. Что делать?
П. Р.
Заплатить сумму основного долга – это обязательно. Это остановит дальнейшее начисление процентов. Конечно, обидно, да и по закону должник не считается просрочившим, если не смог исполнить обязательство из-за действий кредитора, в том числе в случае если кредитор отказался принять исполнение. Вопрос в другом. Вы можете доказать свои слова? Где-то зафиксирован факт вашего прихода и отказа взять деньги? Вы взяли у сотрудников бумажечку с печатью, что у них рабочий день преждевременно закончился? Если бы вы стали требовать подобный документ, наверняка машина бы включилась как по волшебству. Но чтобы не попадать в подобные ситуации, не участвовать в малоприятных разборках – подстрахуйтесь, верните деньги на пару дней раньше. Кроме того, можно перечислить сумму долга на расчетный счет кредитора (он обычно указан в договоре) через любой банк – и это будет стопроцентное доказательство надлежащего исполнения вами своих обязанностей. На крайний случай существует возможность воспользоваться (не бесплатно, конечно) услугами нотариуса – внести деньги в депозит, и это тоже будет считаться надлежащим исполнением обязательства.
Может ли микрофинансовая организация увеличить процент по займу?
Д. Л.
Нет, не может. Это прямо запрещено пунктом 5 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Такие организации не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров.
