Неожиданный денежный перевод от незнакомого отправителя – одна из самых опасных и коварных схем, которые сегодня используют мошенники. Сумма может быть небольшой или весьма солидной, сообщение выглядеть правдоподобно – а после почти всегда следует звонок или письмо с просьбой вернуть «ошибочный перевод». МВД и Банк России предупреждают: такие операции нередко являются орудием в руках преступников.
Схема обмана
В управлении по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России подчеркивают: перевод от неизвестного лица нельзя воспринимать как удачную случайность или «чей-то промах». В современных мошеннических схемах такие операции используются для маскировки похищенных денег, создания дополнительного звена в цепочке обналичивания или последующего шантажа.
Распространен сценарий, когда после зачисления средств человеку звонит «ошибившийся отправитель» и просит срочно вернуть деньги на другие реквизиты. В более жестких вариантах граждан начинают запугивать, утверждая, что поступившие средства якобы связаны с финансированием экстремистских или террористических организаций, и требуют немедленно «исправить ситуацию».
Алгоритм действий
Первая рекомендация специалистов – спокойно и внимательно проверить факт зачисления. Делать это нужно только через официальный мобильный банк или личный кабинет на сайте, не доверяя СМС и сообщениям в мессенджерах. Дело в том, что мошенники все чаще рассылают поддельные уведомления, которые визуально почти не отличаются от настоящих, и задача – не поддаться первому эмоциональному импульсу.
Следующий шаг – немедленно связаться с банком: по телефону горячей линии, через чат в приложении или при личном визите в офис. Банк зарегистрирует обращение, проверит источник перевода и при необходимости заморозит операцию до выяснения обстоятельств.
Очень важно не тратить поступившие деньги, даже если сумма кажется незначительной. Юристы напоминают: использование случайно полученных средств может быть расценено как неосновательное обогащение, а затем потребует возврата денег и, возможно, дополнительных расходов, если дело дойдет до суда.
Категорически не рекомендуется переводить деньги «назад» по реквизитам, которые диктует звонивший. Все возвраты должны осуществляться только через банк, при официальной фиксации операции. Во многих кредитных организациях уже действует специальный функционал для безопасного возврата ошибочного перевода прямо в приложении, без участия третьих лиц и передачи им персональных данных.
Отдельный блок рекомендаций касается фиксации всей сопутствующей информации: времени поступления средств, номеров телефонов, с которых поступали звонки, текстов сообщений, адресов электронной почты. Эти данные помогут банку и правоохранительным органам в случае официального разбирательства и могут стать важным доказательством того, что гражданин действовал добросовестно и вовремя обратился за помощью.
Что изменится с 2026 года
Чтобы усилить защиту клиентов, Банк России подготовил обновленный перечень признаков подозрительных операций. Он начнет действовать с 1 января 2026 года и будет ориентирован не только на переводы, проведенные без согласия клиента, но и на случаи, когда согласие получено под давлением или с использованием обмана.
В документ добавлены шесть новых признаков, а также отдельные критерии для операций с цифровым рублем. Один из ключевых – крупные переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП), начиная от 200 тысяч рублей. Такие операции особенно внимательно будут анализироваться в тех ситуациях, когда в этот же день клиент попытается перевести деньги другому человеку, которому полгода до этого не отправлял средства.
В перечень подозрительных признаков также включены изменения параметров доступа к онлайн-банку. Резкая смена номера телефона, используемого для входа, смена устройства, а также «нестандартные» интернет-подключения или операционные системы могут говорить о том, что к аккаунту получил доступ злоумышленник.
Банк России подчеркивает: обновленные критерии не направлены против добросовестных клиентов. Их задача – создать систему раннего предупреждения, чтобы банк мог вовремя заметить аномальное поведение и остановить операцию до того, как деньги уйдут мошенникам.
Временная блокировка
Многих клиентов удивляет, почему банк вправе приостанавливать переводы даже между собственными счетами одного и того же человека. Однако в Центробанке объясняют: именно такие операции сегодня часто используются в мошеннических схемах.
Преступники, представляясь сотрудниками банка, «Госуслуг» или правоохранительных органов, убеждают граждан перевести себе по СБП все накопления в других банках. Иными словами – аккумулировать их в одном месте. После этого достаточно получить доступ к этому счету или убедить жертву совершить еще одну операцию – и все сбережения оказываются в руках злоумышленников.
Чтобы прервать эту цепочку, банки получили право временно блокировать подозрительные переводы, в том числе по СБП, и проводить дополнительные проверки. Как правило, клиенту звонит сотрудник службы безопасности, уточняет детали операции, может задать уточняющие вопросы о цели перевода и источнике средств. В отдельных случаях банк может попросить клиента лично посетить офис.
Если проверка подтверждает, что перевод инициирован самим клиентом осознанно и без внешнего давления, операция разблокируется. В случае же, когда банк необоснованно отказывается проводить платеж, гражданин имеет право обратиться с жалобой в Банк России и, при необходимости, в суд.
Специалисты по кибербезопасности напоминают несколько базовых правил, соблюдение которых помогает резко сократить риски:
- не совершать финансовые операции под диктовку по телефону или в мессенджерах;
- не сообщать никому данные карты, пароли, PIN-коды и одноразовые СМС-коды, какими бы убедительными ни казались собеседники;
- проверять любую тревожную информацию, перезванивая в банк по официальному номеру, указанному на карте или на сайте;
- при получении неожиданного перевода немедленно информировать банк и не предпринимать самостоятельных действий по возврату средств;
- критически относиться к любым просьбам знакомых срочно перевести деньги, особенно если они ссылаются на разговоры со «службами безопасности».
