Волонтеры Красноярска столкнулись с неожиданной проблемой: во время сбора средств для помощи бойцам специальной военной операции их банковские счета стали подвергаться блокировкам. Почему это происходит? Давайте разбираться.
По правилам «антиотмывочного» закона
В Общественной палате Красноярского края прошел очередной выпуск дискуссионного проекта «Важный вопрос». Его ведущий, эксперт ОП КК Андрей Лопатин пригласил к разговору председателя палаты экономического развития, конкурентоспособности и предпринимательства Гражданской ассамблеи региона, финансового аналитика Игоря Артемьева. Специалист рассказал о принципе работы системы автоматического мониторинга денежных переводов, применяемой всеми крупными банками страны.
В 2022 году возникла уникальная ситуация, когда правовая база не успевала за реальными событиями, требующими оперативных решений. Тогда после февраля открылся «второй фронт» – гражданский, оказывающий помощь участникам СВО. Но волонтеры столкнулись с неопределенностью в законодательстве, особенно в отношении базовых рисков, связанных со 115-ФЗ, известным как «антиотмывочный» закон.
Этот нормативный акт направлен на выявление нетипичных, подозрительных и сомнительных операций. Его основные постулаты – борьба с отмыванием денег, незаконной деятельностью, терроризмом и экстремизмом. Действия волонтеров могут быть ошибочно интерпретированы как подозрительные из-за схожести с мошенническими схемами.
Российские законы, направленные против отмывания средств и финансирования террористов, настолько строги, что даже самые честные граждане могут попасть под удар. По словам Артемьева, современные технологии распознают подозрительную активность практически мгновенно. Банковская программа, запрограммированная Центробанком и Росфинмониторингом, сканирует огромное количество операций ежесекундно. Любые отклонения от стандартного поведения пользователей вызывают автоматические сигналы тревоги.
Фото: Общественная палата Красноярского края
Банки не проверяют каждую операцию вручную. Вместо этого используется специализированное программное обеспечение, разработанное на основе рекомендаций Центробанка и Росфинмониторинга. Этот «робот» выявляет факторы риска, которые могут совпадать с признаками преступной деятельности. При обнаружении таких факторов система подает сигнал, обязывая банк приостановить или заблокировать счета, – пояснил эксперт.
То есть чем больше неравнодушных граждан жертвуют небольшую сумму, тем быстрее алгоритм делает вывод о возможном нарушении.
При запрете операций по карте
Чаще всего держатель карты узнает о блокировке, когда не может совершить операцию в банкомате или отделении банка. При этом банк не обязан сообщать о блокировке заранее или объяснять причины. В такой ситуации важно обратиться в отделение финансовой организации, на горячую линию или в чат для выяснения причин блокировки, будь то инициатива налоговой службы или 115-ФЗ.
! При блокировке карты крайне важно избегать трех ошибок. Во-первых, не стоит ругаться с банком, так как его действия регламентированы ЦБ. Во-вторых, угрозы и скандалы не помогут, а лишь усугубят ситуацию. В-третьих, нельзя игнорировать проблему или пытаться открыть новую карту в другом банке, так как риск блокировки сохраняется в системе, – отметил Игорь Артемьев.
После обнаружения блокировки необходимо немедленно обратиться в отделение банка, желательно лично, чтобы ускорить процесс. Важно написать заявление с указанием причины блокировки и запросить перечень документов, необходимых для разблокировки карты или возобновления операций. Это первый и самый важный шаг для решения проблемы.
Собирая, разделяй
Ключевой аспект финансовой гигиены для волонтеров – это разделение личных и волонтерских счетов. Совмещение их может привести к проблемам с налоговой, если средства будут расценены как доход, а также к взысканиям по алиментам или кредитам. Чистая кредитная история и отсутствие судебных решений также важны для минимизации рисков.
Фото: Руслан Рыбаков
Сроки разблокировки счета могут варьироваться. Если операция признана нетипичной, это может занять пять рабочих дней. При подозрительных транзакциях или дистанционном обслуживании – до 10 рабочих дней. В случае серьезных подозрений («красная» или «желтая» зона) процесс может затянуться от месяца до трех, а в «красной» зоне – до полугода.
По рекомендациям Игоря Артемьева, для минимизации рисков волонтерам необходимо:
• разграничивать личные и волонтерские средства;
• входить в состав волонтерских организаций или регистрироваться в реестрах Общественной палаты Красноярского края, чтобы подтверждать свою деятельность;
• документально фиксировать все поступления и расходы, так как средства носят целевой характер;
• не класть средства на депозит, если проценты не идут на заявленные цели.
Кроме того, все траты должны быть документально подтверждены. Это могут быть расписки, фотографии передачи, накладные, скриншоты или переписка. Важно сохранять все документы, так как банк может запросить их за период до 3–6 месяцев. Также полезно сохранять благодарственные письма, которые могут подтвердить вашу деятельность.
Рекомендуется выбирать банки, которые имеют опыт работы со 115-ФЗ и обеспечивают оперативную коммуникацию. Открытие счетов в иностранных банках крайне рискованно. Важно детально описывать свою деятельность, фиксировать передачу помощи и сохранять переписку. Общественная форма, такая как регистрация каналов или взаимодействие через Общественную палату, помогает донести до банков серьезность вашей работы, – посоветовал финансовый аналитик.
Проблема несовершенства финансового законодательства в отношении волонтеров, помогающих бойцам СВО, сейчас обсуждается в правительстве России. На Петербургском экономическом форуме предметом дискуссии стала инициатива по введению специальных личных счетов для общественников. Эти счета будут защищены от взысканий и предназначены исключительно для общественного контроля.
Это новшество позволит волонтерам избежать бумажной волокиты и рисков, связанных со 115-ФЗ, хотя личные сборы для конкретных нужд не будут подпадать под это регулирование. Ведь волонтерство должно приносить пользу и не сталкиваться с дополнительными препятствиями.
