Последние дни перед новогодними каникулами стали для Ольги, жительницы Емельяновского района, волнующими – увы, в плохом смысле этого слова. Ранним декабрьским утром она уехала с ребенком из дома, а через несколько часов ей позвонили и сказали, что в доме – пожар…
Платить до 2030 года
Когда молодая женщина, преодолев все предпраздничные пробки, оказалась в своем поселке, спасать было уже нечего. Дом сгорел.
– Обещают выплату – около 10 тысяч рублей, но из-за праздников оформление необходимых документов затянулось, – рассказывает Ольга. – За помощью по предоставлению жилья мы не стали обращаться: понимаем, что погорельцев много, им всем надо где-то разместиться, а у нас есть возможность пока пожить у друзей. У других нет и такого варианта.
В администрации Емельяновского района признают, что проблема с жильем для погорельцев есть, впрочем, как, наверное, и везде:
– У нас была одна резервная квартира, но ее отдали молодому специалисту, а отдельно жилье под эти цели не строится. Во время новогодних праздников обсуждался даже вариант селить погорельцев в больнице, если у них не нашлось другого жилья, где можно было бы разместиться.
Сообщение о трагедии было размещено в соцсетях, и пострадавшей семье начали помогать обычные люди.
Но у Ольги ситуация осложняется тем, что на строительство дома была взята ипотека. А значит, несмотря на то что вместо жилища – обгоревший остов, каждый месяц банк будет списывать определенную сумму.
В числе необходимых документов при оформлении кредита должна быть и обязательная страховка. В общем, история с ней долгая и запутанная, но если совсем кратко – ее нет.
– Я с себя вины не снимаю, – говорит Ольга. – Надо было, конечно, потом самостоятельно застраховать этот дом. Но это недешево. К примеру, если дом оценивается в три миллиона рублей, то специалисты называли мне суммы от 20 тысяч рублей и выше. А у меня просто нет возможности отдать столько денег, ребенок в тот момент ходил еще в частный детский сад. Сейчас будем думать, что делать с домом, – фундамент вроде уцелел, но все остальное надо разбирать. После сообщения в соцсетях очень много людей откликнулись – я даже не ожидала, всем очень благодарна, и с одеждой помогали, и деньги перечисляли.
Причина пожара пока неясна. Дом строили своими силами, но проводку делал приглашенный мастер. Хозяйка говорит, что все провода были изолированы и непонятно, что могло произойти. Результаты экспертизы еще не готовы.
Впрочем, каковы бы они ни были – платить банку все равно придется по 17 тысяч рублей каждый месяц – и так до 2030 года…
Кредит был оформлен еще несколько лет назад, но сумма долга снизилась совсем незначительно: не секрет, что в первые годы заемщик в основном выплачивает проценты, а на погашение долга уходит мизерная часть суммы.
Выбрать расширенный пакет
Ситуацию, в которую попала Ольга, даже представить страшно. Но можно ли назвать ее редкой? К сожалению, нет. Так как же быть? Напомним, что в августе прошлого года в силу вступил закон о страховании жилья от ЧС.
– Закон был разработан для того, чтобы, в первую очередь, обеспечить социальную защиту граждан, потерпевших убытки и потерявших жилье в результате природных катаклизмов или техногенных аварий, – поясняет Сергей Сотников, директор Красноярского филиала ПАО СК «Росгосстрах». – Он предполагает распределение ответственности за компенсацию ущерба между федеральным и региональным бюджетами и страховыми компаниями. При этом он наделяет регионы правом разработать свои программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций и иных рисков, при этом конкретный состав рисков, наиболее актуальный для территории, региональные власти могут выбрать самостоятельно.
Региональные программы также будут отличаться, так как жилье в них стоит по-разному. Именно такие программы и должны стать ключевым инструментом реализации закона. И от того, как именно субъект РФ организует программу на своей территории, во многом и будет зависеть ее эффект.
Но работа над такими программами пока начата лишь в нескольких регионах. К примеру, в Краснодарском крае, где очень хорошо помнят последствия различных природных катаклизмов, таких как наводнение в Крымске.
Дело еще и в том, что просто разработать программу недостаточно. Нужно, чтобы и сами собственники жилья были готовы в ней участвовать. По оценкам экспертов, пока в России застраховано лишь около 10 процентов жилья – не самая это популярная услуга. Некоторые заключают договор, платят год, два, десять, а потом задумываются: отдали страховой компании неплохую для бюджета обычного человека сумму, все вроде и так благополучно, так есть ли смысл?
Поэтому сейчас специалисты считают, что для эффективной работы программы необходимы дополнительные стимулы вроде снижения ставки налога на уже застрахованное жилье или какие-то льготы по оплате взноса на капитальный ремонт.
По очень предварительным оценкам Всероссийского союза страховщиков, сумма за страховку составит не более 450 рублей в год. Но это в том случае, если в регионе договоры заключит определенное количество собственников жилья.
И пока такие программы не заработали, задуматься о том, как сохранить дом или квартиру, в первую очередь должны именно владельцы жилья. Да, о плохом никогда не хочется думать, но гораздо спокойнее жить, зная, что хоть где-то удалось пусть частично себя обезопасить.
Частично – потому что даже при наступлении страхового случая сотрудники страховой компании будут вначале разбираться, почему же начался пожар. Наиболее частые причины: нарушение правил пользования электроприборами, неисправность и нарушение правил эксплуатации печного отопления, неисправная электропроводка.
– Решение о страховой выплате зависит от того, какие причины наступления риска включены в договор страхования, а какие являются исключением из страхового покрытия, – комментирует Сергей Сотников. – Например, в стандартный полный пакет рисков не входят такие причины пожара, как неправильное выполнение строительно-монтажных работ (неправильно смонтирована электропроводка или печь) и физический износ конструкций. Но эти причины страхователь может включить в договор, выбрав расширенный пакет рисков.
Если пожар произошел по неосторожности (человек был пьян, не затушил окурок), выплата будет произведена. Но наверняка страховщик откажет в выплате возмещения, если будет доказан факт злого умысла страхователя.
Условия получения возмещения подробно прописаны в правилах страхования. Поэтому, подписывая договор, следует внимательно их изучить, обращая внимание на исключение из правил.
И, кстати, несколько лет назад в красноярских страховых компаниях отмечали: когда произошел пожар на улице Шахтеров в Красноярске, многие собственники поспешили в их офис, испугавшись за свое жилье. Но неужели всем нужны подобные страшные примеры?
