Согласитесь, умение правильно распоряжаться деньгами – настоящее искусство, и владеют им немногие. Кто-то даже при небольшой зарплате умеет копить деньги, например, на отпуск. А кто-то умудряется влезать в долги даже при высоких доходах. Грамотно тратить и приумножать заработанное помогают полезные финансовые привычки. О них сегодня и поговорим. Воспользуемся советами нашего эксперта Сергея Красноусова, заведующего региональным центром финансовой грамотности Красноярского края.
Составить план
В преддверии новогодних праздников особенно сложно удержаться от трат, ведь нужно многое – и подарки, и украшения, и продукты для новогодних блюд.
– В такое время лучше всего составить список необходимых покупок, определить лимит средств, который вы готовы потратить, и стараться не выходить за него, – отмечает Сергей Красноусов. – Можно товар положить в корзину и забыть на несколько дней – после этого уже понять, нужен ли он тебе или нет. Мой знакомый мечтал о кофемашине, которая сейчас стоит не менее 40 тысяч рублей. В итоге он пришел к выводу, что больше всего его привлекает возможность делать хорошую пенку. В результате он купил на маркетплейсе капучинатор стоимостью чуть более 2 тысяч рублей.
Вообще лучше всего установить определенный промежуток времени пребывания на маркетплейсах: чем больше времени там проводишь, тем больше всего нужно.
Порой не очень очевидно, но некоторые траты зачастую становятся способом решения определенных психологических проблем.
– Перед Новым годом некоторые особенно остро чувствуют одиночество и равнодушное отношение других людей, – говорит Сергей Красноусов. – Чтобы хоть как-то заполнить пустоту внутри, человек делает себе очень дорогой подарок – гораздо дороже, чем он может себе позволить.
Взятые в кредит дорогие ювелирные украшения или последняя модель телефона стоимостью в три зарплаты – попытка доказать, что в этой жизни я тоже чего-то добился…
Хорошо бы составить хотя бы приблизительный финансовый план, причем не в голове, а именно на листе бумаги. Когда все четко прописано, могут быть сделаны удивительные открытия – к примеру, сколько денег в реальности уходит на хобби или же регулярные приятные вечера в кофейне.
Можно прописать необходимые траты: покупка зимней одежды для мужа, ремонт дачи и т. д. Стоит посмотреть на сумму в графе, и лишнего тратить уже точно не захочется.
Можно скачать специальные приложения для учета финансов и пользоваться ими.
Разобраться с кредитами
Тема очень неприятная, и многие предпочитают жить, вообще не вспоминая о них.
Но последствия могут быть серьезными, вплоть до общения с приставами и блокировки вашей банковской карты. Поэтому постарайтесь закрыть по возможности кредиты, а там, где это невозможно, – снизить ежемесячный платеж. Закройте кредитную карту, если понимаете, что финансовая дисциплина у вас хромает и вы постоянно переплачиваете. Старайтесь аккуратно вносить коммунальные платежи – буквально два-три месяца просрочки, и многим без кредита их погасить уже невозможно.
Создать «подушку безопасности»
Многие скептически усмехнутся: разве это возможно сделать с такими ценами?
В реальности же проблема чаще всего в том, что человек абсолютно не умеет этого делать. Ему проще переплатить за какой-то товар, который понадобился совершенно неожиданно, взять микрозаем «до зарплаты», открыть еще одну кредитку, чем оставить от аванса хотя бы 500 рублей. Но надо учиться это делать с любым доходом, пусть вначале это будут совсем крошечные суммы. Иначе серьезная болезнь, потеря работы, вышедшая из строя дорогостоящая бытовая техника – все это может привести к настоящей финансовой яме, из которой вы будете выбираться не один месяц.
Повышать грамотность
Многие люди уверены, что умение обращаться с деньгами им совершенно не нужно, так как они живут на одну зарплату.
Но если такая ситуация не устраивает, финансовую литературу читать очень полезно, причем лучше выбирать известных авторов, чьи книги давно уже считаются бестселлерами, так как сейчас, увы, издается и немало книжного мусора, на который не стоит тратить время.
Полезную информацию можно найти и на сайте Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – в разделе с учебными материалами. Там в очень доступной форме рассказывается о том, как работают банки и страховые компании, чем микрозаймы отличаются от кредитов и т. д.
С начала этого года только жители нашего края отдали мошенникам более трех миллиардов рублей. Многие из них до этого знали о «переводах на безопасный счет» и были уверены, что именно с ними ничего подобного не произойдет. Но уловки преступников становятся все более изощренными: они предлагают «поменять полис ОМС», «восстановить пенсионный стаж» и т. д. Чтобы знать о новых способах обмана, можно время от времени читать истории в специальном отделе «Грабли» на просветительском сайте fincult.info от ЦБ РФ.
Постарайтесь защитить себя от рисков
Многие до сих пор считают, что страхование – это лишняя трата денег, которая никогда не окупается.
Но на самом деле, потратив небольшую сумму на страховку, вы, возможно, избежите куда более крупных трат, связанных, к примеру, с утратой единственного жилья в результате пожара. Или же куда более мелких, но столь же непредсказуемых проблем: залива квартиры соседями, порчи входной двери и т. п. В дополнение к обычному пакету рисков в договор можно включить и не совсем стандартные: «поломка имущества, работающего от электросети, в результате скачков напряжения» или же «потеря ключей от замка входной двери, поломка замка».
Завести карту с кешбэком
Иметь небольшой дополнительный доход хотели бы, наверное, все. Один из самых доступных способов – оформить карту с кешбэком.
Тратить дополнительные средства тут не придется – банки раздают их бесплатно, и даже в отделение идти необязательно: сейчас можно оформить «пластик» на сайте и ждать курьера.
Такая карта – гарантированный ежемесячный заработок, пусть и не очень большой. С каждой покупки в определенной категории на карту возвращается 3–5 % (в редких случаях, когда речь идет о партнерах банков, может быть до 20 %). Категории можно выбрать: «Транспорт», «Супермаркеты», «Аптеки», «Животные», «Дети», в редких случаях – «Услуги ЖКХ» и «Налоги». Максимальная сумма кешбэка, как правило, 3–5 тысяч рублей.
При этом обязательно нужно обратить внимание на МСС-коды – это четырехзначные номера, применяемые для классификации торгово-сервисных предприятий по типу их деятельности, которые банк учитывает при расчете кешбэка.
Это может стать одним из видов пассивного дохода даже для тех, кто живет в небольших населенных пунктах.
Фото: Руслан Рыбаков, Андрей Максимов, Олег Кузьмин
