Жить по средствам – принцип, который всегда на пользу семейному бюджету. Но и он не гарантирует того, что долг по кредиту никогда не появится. Причем даже у тех, кто не оформлял никакой заем. Все просто: однажды раздается звонок, и голос в трубке интересуется, почему вы не оплачиваете ежемесячные платежи…
Под 300 процентов
О том, как это бывает, нередко рассказывают на банковских форумах.
Я был в шоке! Так как никогда не брал займы, кредиты в МФО. Не поверю, что нормальный человек пойдет брать заем под 354,7 % годовых. Позвонил в кол-центр, где мне подтвердили, что на мое имя есть заем 11 000 ₽. Завтра иду в полицию писать заявление о мошенничестве.
А кого-то не беспокоят звонками – по крайней мере пока, но в кредитной истории все данные уже отмечены.
В рамках проработки моей заявки на ипотеку специалист одного из банков спросил: а что это за кредит вы взяли 02.12.2021? Запросил кредитную историю и обнаружил, что, действительно, значится выданный потребкредит, оформленный дистанционно микрофинансовой компанией.
В пресс-службе ГУ МВД по Красноярскому краю рассказали, что обращения от пострадавших есть и в нашем регионе, причем речь идет именно о микрофинансовых организациях, так как для того, чтобы стать их клиентом, порой достаточно копии паспорта.
Это не банк, где потенциального заемщика тщательно проверяют. А онлайн-займы зачастую выдают, используя упрощенную идентификацию: достаточно ввести паспортные данные и загрузить скан документа.
Порой не всегда пострадавшие даже пишут заявление в полицию – им проще внести небольшую сумму, чем бегать по инстанциям и что-то доказывать.
Но везет далеко не всем. Если у человека хорошая кредитная история, то ему могут одобрить микрозаймы сразу в нескольких организациях. Как известно, проценты там достаточно высокие, поэтому и сумма долга может набежать приличная.
Эксперты советуют: хотите спать спокойно – берегите свои персональные данные. Но насколько это возможно, если мы оставляем их в гостиницах, при покупке в кредит бытовой техники? А порой оставляем паспорта в качестве залога в прокате велосипедов и коньков.
Может, не все знают, но статьей 19.17 Кодекса об административных нарушениях РФ предусмотрена административная ответственность за незаконное изъятие паспорта или принятие его в залог.
После экспертизы
Зачастую кредит успевают оформить при утрате паспорта. В таком случае стоит сразу же обратиться в полицию.
Если человек считает, что паспорт именно украден, он может обратиться с заявлением о хищении в дежурную часть или сразу прийти к нам, – рассказывает Наталья Добросельская, начальник отдела по работе с гражданами РФ УВМ ГУ МВД России по Красноярскому краю. – На сайте Главного управления по вопросам миграции РФ есть специальный сервис «Проверка действительности паспортов». В тот же день, как только гражданин обращается в полицию, данные утерянного паспорта вносят в базу. Этот сервис общедоступный, им пользуются многие государственные органы, финансово-кредитные организации, работодатели.
Если вы успеете опередить мошенников, то потом доказать, что вы не имеете отношения к образовавшемуся долгу, будет гораздо проще.
Но как быть, если паспорт лежит дома в надежном месте, а незнакомые люди звонят по поводу неуплаты долга?
– Если человек узнал, что на его имя без его ведома оформили кредит или заем, ему следует незамедлительно написать заявление в полицию и начать разбирательства с финансовой организацией, – поясняет Сергей Журавлев, управляющий Отделением Красноярск Банка России.
– Первое – надо написать кредитору заявление, что человек договор не заключал и денег не получал. В заявлении следует потребовать провести расследование произошедшего и прекратить обращаться к пострадавшему за возвратом долга. Если в ходе расследования кредитор признает, что деньги человек не брал, долг будет списан.
Если в ходе проверки финансовая организация не найдет доказательств этому, то пострадавшему придется обратиться в суд. Возможна ситуация, когда человек посчитает, что финансовая организация провела расследование формально.
Его право обратиться к регулятору, указав эти предположения. Подать такую жалобу можно в интернет-приемную Банка России на сайте. В этом случае регулятор проверит все обстоятельства произошедшего. Если дело все же дойдет до суда, необходимо будет собрать максимально полный пакет документов. Суд назначит графологическую экспертизу. Выявить мошенничество, когда заем был взят в онлайн-формате, сложнее. Но это тоже возможно. После положительного решения суда кредитор снимет с человека долговые обязательства.
Полезным будет время от времени просматривать свою кредитную историю, чтобы узнать не только о долгах, но и заявках, которые подавал кто-то за вас.
Каждый имеет право на получение своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Проще всего это сделать через сайт «Госуслуги». Для этого необходимо зайти в раздел «Финансы и налоги», затем в «Сведения о бюро кредитных историй» и запросить электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, где хранится кредитная история». После этого, также через портал госуслуг, сделать запрос в бюро кредитных историй (их может быть несколько). Время предоставления документа занимает не больше нескольких минут, но может, именно они помогут вам вовремя узнать о долге за кредит, который вы никогда и не думали оформлять.
Небезопасный счет
Почему так много людей попадаются в ловушки мошенников? Да потому что они изобретают все новые и новые, быстро реагируя на события. После начала спецоперации в соседнем государстве и введения санкций они тоже не растерялись.
С помощью звонков они начали запугивать людей, информируя об отключении банков от международной системы SWIFT. Злоумышленники объясняют, что из-за этого можно потерять деньги на своих счетах, и предлагают своим жертвам перевести деньги на «безопасный» счет. Счетов таких нет, а деньги, переведенные по такой инструкции, уходят мошенникам.
Также предлагают продиктовать реквизиты карты для внесения их в «безопасный список». Будьте осторожны – перезвоните в свой банк и уточните: а на самом ли деле нужны такие меры?
