Помощь нашим ребятам на передовой стала для многих важным делом. Но порой в мессенджерах появляется информация от волонтеров: перевод на закупку медикаментов или необходимых для бойцов вещей нужно сделать на другую карту, так как прежняя заблокирована. В Отделении Красноярск Банка России рассказали о том, почему в таких случаях происходит блокировка и что надо сделать дальше.
Показать скрины и переписку
Есть федеральный закон № 115-ФЗ, который обязывает банки бороться с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма.
Но порой под подозрение могут попасть люди, не имеющие преступного умысла. К примеру, те, кто регулярно собирает деньги на благотворительные цели. Им приходят переводы от разных людей с разных карт, которые потом переводятся дальше или обналичиваются.
Для банка такие операции могут выглядеть подозрительно. В таком случае он откажется проводить платеж или перевод, может заблокировать карту и отключить онлайн-доступ к счетам. Что делать в такой ситуации?
Для начала понять причину – банк обязан ее объяснить. Если он руководствовался именно 115-ФЗ, то в течение пяти дней после блокировки должен сообщить, что именно вызвало подозрения, – отмечает Сергей Журавлев, управляющий Отделением Красноярск Банка России. – Можете, не дожидаясь, отправить ему претензию на официальный электронный адрес через личный кабинет на сайте или в приложении или прийти в офис и написать заявление на месте.
У банка есть 15 рабочих дней, чтобы ответить на претензию. Если за это время он так и не объяснил причину блокировки, жалуйтесь в интернет-приемную Банка России. Если вы считаете, что ничего не нарушали, просто объясните банку, на какую благотворительность вы собираете деньги, – можете показать скрины переписок, чеки, квитанции или любые другие подтверждения. При убедительности ваших доводов банк разблокирует карту и проведет платеж или попросит его повторить. Он передаст новую информацию в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных.
При спорных случаях
Если же банк не согласится с аргументами, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России – она как раз рассматривает спорные случаи. В течение 20 рабочих дней комиссия изучит обращение владельца карты и, если не увидит ничего сомнительного, сообщит об этом ему и банку. Тогда можно заново провести перевод или платеж, и банк уже не вправе отказать.
Важный момент: комиссия не может заставить банк разблокировать карту. Если у банка все равно останутся подозрения, снимать наличные, проводить платежи и переводы удастся только лично в отделении. Или вы можете просто забрать все деньги и перейти в другой банк.
Ввели неверный ПИН-код
Есть еще несколько вариантов, когда пластиковую карту могут заблокировать.
Банк может это сделать, если получит сигнал о возможном несанкционированном доступе к счету, чтобы защитить деньги клиента.
Сейчас у карт автоматически продляется срок, но в каких-то случаях это может стать причиной блокировки. По решению судебных приставов или правоохранительных органов карта также может быть блокирована – в рамках исполнительного производства или расследования уголовного дела.
Заблокировать карту может и сам владелец. Если, к примеру, по ошибке введет неверный ПИН-код три раза подряд.
Чтобы узнать причину блокировки, нужно позвонить на горячую линию кредитного учреждения или воспользоваться мобильным приложением.
