Наверняка некоторые сталкивались с просьбой родственников или друзей стать поручителем по кредиту. В этом случае важно всегда помнить, что поручительство – не простая формальность, а серьезная финансовая ответственность за чужой долг. Если заемщик не сможет вернуть деньги, выплачивать их будет поручитель, в том числе возвращать все проценты по просрочкам. Поэтому нужно очень хорошо подумать, прежде чем соглашаться на такой шаг.
Целесообразно поручительство, если у того, кому нужен кредит, и соответчика общие цели. Например, супруги берут ипотеку для детей или партнерам по бизнесу нужны средства на развитие дела.
Но когда один тратит заемные деньги, а другой просто отвечает за это своим кошельком – ситуация неоднозначная. Так что совет всем спешащим на подписание договора поручительства: трезво оцените ситуацию, вы уверены, что заемщик не подведет и не перекинет на вас свой долг размером в кругленькую сумму?
Повторим: поручитель несет полную ответственность за долги заемщика перед банком.
Если по каким-то причинам взявший кредит перестанет платить, банк может потребовать от поручителя вернуть не только основной долг и проценты, но и начисленные штрафы. А если дело дойдет до суда – еще судебные издержки и другие расходы.
Можно ли не платить по чужому долгу?
Отказаться не получится. Кредитор тогда подаст иск в суд и на заемщика, и на поручителя. Нередко такое происходит после двух-трех месяцев просрочки. Суд рассматривает иск и устанавливает график выплаты долга. Если и после этого деньги никто не возвращает, дело передают судебным приставам, а те могут не только в отношении основного должника, но и поручителя:
- арестовать счета и заблокировать карты;
- назначить регулярный вычет % заработной платы;
- изъять и продать имущество в счет уплаты долга;
- ограничить выезд за границу.
Как действовать?
• Сначала нужно узнать у заемщика, почему возникла задолженность. Если у него временные трудности с финансами, можно договориться, что готовы внести платежи за него. А когда ситуация нормализуется, он вернет деньги.
• При серьезных проблемах с финансами есть возможность попросить банк о кредитных каникулах или реструктуризации долга.
• Если взявший кредит подвел, скрывается, игнорирует звонки и сообщения, тогда у соответчика есть полное право обратиться в банк и предоставить информацию о его местонахождении, источниках дохода.
Но нужно учитывать, что вести долгие поиски виновника банк не будет. Кредитору легче перекинуть свое внимание на поручителя и взыскивать долги уже с него. Спасти в такой ситуации может только отсутствие имущества и официального трудоустройства. Правда, в таком случае соответчик на долгие годы испортит свою кредитную историю. То есть чем может обернуться его доброта (а может, элементарное незнание всех этих нюансов)? Деньги занимал не он, тратил не он, просрочки допускал тоже не он, а чужой долг и подмоченная репутация – на нем.
Как отказаться от поручительства?
Рассмотрим пример.
Людмила и Андрей решили пожениться. Перед свадьбой Андрей предложил невесте взять кредит и купить автомобиль. Она согласилась и стала поручителем своего жениха. Но создать семью не получилось, из-за бытовых проблем молодые серьезно поссорились и расстались. Андрей уволился с работы, перестал платить по кредиту, перестал выходить на связь. Тогда банк потребовал от Людмилы вернуть долг. Она пыталась отказаться от поручительства, но закон оказался не на ее стороне. И девушке пришлось выплачивать всю сумму.
Стать поручителем несложно, а вот расторгнуть договор с банком можно лишь в единичных случаях, нужны весомые причины:
- Если кредитор без предупреждения изменил условия договора в худшую сторону: увеличил процент, продлил срок действия договора.
- При банкротстве поручившегося.
- Если кто-то без ведома поручителя взял его данные и оформил документы.
В остальных случаях свободным от обязательств можно стать только после выплаты всех взносов.
Причем даже смерть не избавит поручителя от обязательств перед кредиторами. В таком случае ответственность перейдет по наследству детям поручившегося, и они будут в полной мере отвечать за долги заемщика.
Совет всем спешащим стать поручителем: трезво оцените ситуацию, вы уверены, что заемщик не подведет и не перекинет на вас свой долг размером в кругленькую сумму?
