Для формирования ядра своего инвестиционного портфеля инвестору необходимы стабильные инструменты, которые помогут, прежде всего, сохранить капитал. Одним из таких активов может стать ИСЖ – инвестиционное страхование жизни. Этот инструмент сочетает в себе страховую защиту и возможность заработать на вложенных средствах.
В чем выгода?
Полис ИСЖ – это долгосрочная инвестиция. Как правило, минимальный срок страхования составляет три или пять лет, а максимальный – до 25 лет.
Этот инструмент привлекателен для инвестора, в первую очередь, возможностью получения дохода и гарантиями возврата первоначальных инвестиций. Потенциально договор предусматривает возможность любой прибыли. При этом клиент уверен в возврате своих средств. Также он получает дополнительную страховую защиту к своей инвестиции. В зависимости от условий конкретного страховщика это могут быть разные риски – от смерти до несчастных случаев и последующих травм.
Кроме того, инвестиционное страхование — это возможность получить вычет по НДФЛ от внесенных средств и освобождение от налога с полученного дохода.
Такой полис не предполагает возможности раздела между супругами при разводе, он также не может быть взыскан при имущественных спорах или конфискован.
Какова доходность?
В первую очередь, ИСЖ – это инструмент сохранения средств, однако потенциально он предоставляет и отличные возможности для выгодного инвестирования.
Данный продукт является структурным, то есть вложенная клиентом сумма условно делится на несколько частей. Одна идет на страхование, вторая вкладывается в высоконадежные инвестиционные инструменты с фиксированным доходом, а третья – в более рискованные, но и потенциально более прибыльные активы.
Отметим, что ИСЖ предусматривает для клиента возможность самостоятельно выбрать инвестиционную программу. Так, он может отдать предпочтение вложениями в определенную отрасль, страну или конкретные инструменты. В зависимости от программы меняется и размер коэффициента участия, то есть доли инвестиционного дохода, которую получает владелец полиса.
Важно понимать, что ИСЖ не предусматривает возможности досрочного изъятия средств. Как правило, в таком случае инвестор получает выкупную сумму, которая может быть меньше вложенного капитала. Поэтому использование этого инвестиционного инструмента должно учитывать долгосрочный характер таких вложений.
ООО «Компания БКС»
ИНН: 5406121446
ОГРН: 1025402459334
Адрес: 630099, Новосибирск, ул. Советская, 37
Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г.) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).
